Ako banky merajú a manažujú úverové riziko. Čo ovplyvňuje straty a ako nastaviť kolaterál a limity, aby bolo portfólio odolné.
Značka: kolaterál
Riziká multi-refi
Riziká refinancovania viacerých úverov: poplatky a penalizácie, kolaterál a vplyv na cash flow. Kedy zvážiť konsolidáciu.
Úverové družstvá/kampeličky
Pri výpadku cashflow pomôže faktoring rýchlejšie než bankový úver, no za vyššie náklady a s kolaterálom v pohľadávkach.
Riziká multi-refi
Riziká refinancovania viacerých úverov: poplatky a penalizácie, kolaterál a vplyv na cash flow. Kedy zvážiť konsolidáciu.
Firemný úver
Rozlíšime úvery na zásoby a chod firmy vs. investície do majetku; ukážeme, ako ich viazať na cash-flow a zvoliť správnu splatnosť a zabezpečenie.
Securovaný oproti nesecurovanému úveru
Zabezpečené úvery majú nižší úrok, no riskujete majetok. Nezabezpečené sú drahšie, ale flexibilnejšie.
Mini slovník úverových pojmov
Mini slovník pojmov uľahčí rozhovor s bankou a porovnanie ponúk; majte ho po ruke pri rozhodovaní.
Krypto-kolateralizované pôžičky
Krypto-kolaterál láka rýchlosťou, no volatilita a margin call vedia zničiť plán; sledujte LTV a pravidlá platformy.
Zabezpečené vs nezabezpečené
Zabezpečené a nezabezpečené úvery: vplyv kolaterálu na úrok, limity a podmienky. Ako banky vyhodnocujú riziko a LTV.
Úverové riziko
Čo je úverové riziko a ako sa meria: kľúčové ukazovatele PD/LGD/EAD, vplyv kolaterálu a stres testy portfólia.
Zábezpeka úveru
Zabezpečené úvery majú nižší úrok, no riskujete majetok. Nezabezpečené sú drahšie, ale flexibilnejšie.
Riziká leasingu
Hlavné riziká a zabezpečenie leasingu: poistenie, kolaterál a podmienky pri nesplácaní. Ako čítať sankcie a zostatkovú hodnotu v zmluve.
Vplyv bonity na úver
Vplyv bonity na schválenie a úroky: lepšia bonita znamená vyšší limit a nižšiu sadzbu. Tipy, ako vyjednať podmienky.
Záložne a lombardné úvery
Záložne a lombardné úvery sú rýchle proti kolaterálu, no hrozí strata hodnoty pri likvidácii; poznajte LTV a poplatky.
Zabezpečenie úveru
Pri ručení autom či vkladom hrozí strata majetku pri omeškaní; popíšeme, čo podpisujete a ako nastaviť bezpečné mantinely.
Lombardné úvery na cenné papiere
Lombardný úver na cenné papiere má nižšiu sadzbu, no riziko margin callu a núteného predaja pri poklese.
Výber úveru podľa cieľa
Úver vyberajte podľa cieľa a času použitia; porovnajte náklady, riziko a potrebu kolaterálu.
Úvery kryté faktúrami/zásobami
Úvery kryté zásobami a faktúrami zlepšia cashflow, no vyžadujú prísnu kontrolu hodnoty kolaterálu a odberateľov.
Zabezpečený vs. nezabezpečený úver
Zabezpečený úver má nižšiu sadzbu, no riskujete kolaterál; nezabezpečený je drahší, ale bez záložného práva.
Investičné vs prevádzkové
Investičné a prevádzkové úvery: rozdiely v splatnosti, zabezpečení a cash flow. Ako ich zladiť s cyklom podnikania.
Garancie a zabezpečenie
Bankové garancie a zabezpečenie úveru: čo chráni banku a ako vplýva na cenu financovania. Prehľad najčastejších foriem.